差異化經(jīng)營(yíng)指的是在同質(zhì)化的產(chǎn)品市場(chǎng)中，為了應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，根據(jù)消費(fèi)者的需求變化，通過(guò)對(duì)產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷等方面制定不同于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的策略，以達(dá)到建立比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，取得競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)的經(jīng)營(yíng)方針。

　　一、邦信小貸差異化經(jīng)營(yíng)的特征

　　（一）邦信小貸差異化經(jīng)營(yíng)要以市場(chǎng)調(diào)研為基礎(chǔ)。市場(chǎng)調(diào)研使公司能夠準(zhǔn)確的把握“顧客需要什么”。在此基礎(chǔ)上才能分析出滿足顧客差異化需要的條件是什么，并根據(jù)企業(yè)現(xiàn)實(shí)和未來(lái)的內(nèi)外狀況明確“公司能為顧客提供什么”這一主題。

　　（二）任何差異都不是一成不變的，邦信小貸差異化經(jīng)營(yíng)也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。首先，我們要將阿里金融、支付寶、淘寶作為邦信小貸的學(xué)習(xí)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)依托新技術(shù)的發(fā)展研究顧客的消費(fèi)變化，滿足顧客的消費(fèi)需求。其次，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的策略也在變化，企業(yè)的模仿和跟進(jìn)能力日益增強(qiáng)，尤其是對(duì)一些技術(shù)含量不高的營(yíng)銷活動(dòng)、消費(fèi)產(chǎn)品而言。這些活動(dòng)或產(chǎn)品很容易被那些實(shí)施跟進(jìn)策略的企業(yè)模仿。因此，任何差異都不會(huì)永久保持，要想使企業(yè)差異化戰(zhàn)略成為特效藥，出路只有不斷創(chuàng)新，用創(chuàng)新去適應(yīng)顧客需求的變化，用創(chuàng)新去戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這是邦信小貸保持差異化經(jīng)營(yíng)的策略。

　　（三）邦信小貸差異化經(jīng)營(yíng)是一個(gè)系統(tǒng)工程。首先，差異化經(jīng)營(yíng)要在了解消費(fèi)需求差異和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)上實(shí)施。這就需要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷研究，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的失誤都會(huì)使?fàn)I銷活動(dòng)效果打折扣。其次，市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)本身就是一個(gè)系統(tǒng)工程，差異化經(jīng)營(yíng)只是營(yíng)銷活動(dòng)的一種策略，它的實(shí)施自然也是一個(gè)系統(tǒng)工程。

　　（四）邦信小貸實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)要加強(qiáng)營(yíng)銷全過(guò)程的管理和控制，其中最重要的是注意消費(fèi)者的反饋。只有通過(guò)消費(fèi)者的反饋，企業(yè)才能準(zhǔn)確地判定是保持、強(qiáng)化還是改變自己實(shí)施的營(yíng)銷策略。反過(guò)來(lái)說(shuō)，任何營(yíng)銷策略實(shí)施的成功與否最終又取決于是否能夠得到消費(fèi)者的認(rèn)同。得不到顧客的認(rèn)可，再完美的策略也只不過(guò)是紙上談兵。只有通過(guò)消費(fèi)者的反饋，企業(yè)才能準(zhǔn)確地判定是保持、強(qiáng)化還是改變自己實(shí)施的營(yíng)銷策略。

　　二、邦信小貸的發(fā)展戰(zhàn)略

　　張子艾總裁要求我們“把邦信小貸發(fā)展成有特色化的小貸公司，要擇機(jī)轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行，要用3-4年時(shí)間力爭(zhēng)上市”，這就是邦信小貸的戰(zhàn)略目標(biāo)。我們還有兩句口頭禪，即“做小微企業(yè)的合作伙伴、做小貸行業(yè)的企業(yè)標(biāo)桿”。

　　前一句話是我們的定位。我們立足于“小和微小”，以支持中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展為己任。這一方面是看到小微企業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊，前方是一片藍(lán)海。另一方面也是從小貸公司自身的發(fā)展規(guī)律出發(fā)而決定的。小額、分散、靈活是小貸公司貸款的特征，小貸公司只能做小額貸款，他最大的風(fēng)險(xiǎn)就是不做小貸做大貸。因此，我們教育全轄的小貸公司一定要立足“小和微小”，這是我們邦信小貸的歷史使命和生存之道。

　　后一句話是我們的愿景，做企業(yè)標(biāo)桿是邦信小貸追求的目標(biāo)。截止至2012年底，全國(guó)共有小貸公司6080家，雖然我們是小貸行業(yè)的新兵，但是各地邦信小貸公司都以當(dāng)?shù)厍叭诪槟繕?biāo)，學(xué)習(xí)優(yōu)秀小貸公司的成功做法。我們深知只有站在巨人的肩膀才能有機(jī)會(huì)成為巨人。去年年底，雖然邦信小貸的經(jīng)營(yíng)期還不構(gòu)成一個(gè)完整的年度，但依靠全轄上下的共同努力，邦信小貸被中國(guó)小微金融聯(lián)席會(huì)評(píng)為全國(guó)百?gòu)?qiáng)小貸，哈爾濱、長(zhǎng)春、天津、海口、南寧、上海等八家小貸公司被評(píng)為最有發(fā)展?jié)摿Φ男≠J公司。可見(jiàn)，我們已得到了行業(yè)的充分肯定。

　　截至2013年3月31日，22家邦信小貸公司第一季度新增貸款發(fā)生額23.83億元，回收貸款18.05億元；截至3月31日的貸款結(jié)存余額為47.26億元，期末資本金投放達(dá)到113.89%，均戶余額由2012年7月份的479萬(wàn)元下降到2013年3月底的224萬(wàn)元，下降了53.24%。今年均戶目標(biāo)要下降到100—150萬(wàn)元的區(qū)間內(nèi)，實(shí)際數(shù)據(jù)有可能會(huì)更底一些。

　　表1 第一季度貸款情況表         

　　金額單位：億元                                   戶數(shù)單位：戶 

　　表2貸款情況表

　　金額單位:億元 筆數(shù)單位:筆 戶均金額:萬(wàn)元/戶

　　三、如何做好差異化經(jīng)營(yíng)

　　經(jīng)過(guò)一年來(lái)的工作探索，邦信小貸形成了自身的“五大優(yōu)勢(shì)、四個(gè)不做和七大統(tǒng)一”，與其他小貸公司相比有著明顯的特點(diǎn)。同時(shí)，邦信小貸認(rèn)準(zhǔn)只有從以下幾個(gè)方面踐行差異化經(jīng)營(yíng)才能找到自己生存的空間：

　　一是差異化的定位。我們立足于小微，發(fā)展于微小，這也是我這一年切身的體會(huì)。定位于小微金融的民生銀行，2012年貸款余額突破了3100億元，貸款戶突破了99萬(wàn)戶。前年到萬(wàn)穗小貸學(xué)習(xí)，萬(wàn)穗小貸的掃街模式確實(shí)發(fā)展了世界銀行普惠金融的理念，讓百姓普遍能夠得到小微金融的支持，這是一個(gè)世界潮流。在深圳的市場(chǎng)當(dāng)中，有中興微貸的標(biāo)準(zhǔn)化金融工廠，實(shí)行電子化批量放貸，還有證大速貸、中安興業(yè)等小貸公司，他們專注微小企業(yè)，戶均貸款只有4到6萬(wàn)元。在這個(gè)市場(chǎng)當(dāng)中，如果只是跟別人學(xué)而忽視了自身的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新，邦信小貸就會(huì)永遠(yuǎn)在別人后面進(jìn)而失去生命力，更何況我們現(xiàn)階段也做不到像這些小貸公司一樣的均戶余額。民營(yíng)小貸公司一般資金都在5000萬(wàn)元左右，他們體量小、人員多、工資低。邦信小貸公司的平均注冊(cè)資本為1.8億元，如果專做額度很低的微小貸款每個(gè)小貸公司至少需要80至100人，而我們的平均員工數(shù)只有15人。因此，現(xiàn)階段我們的主要客戶群如果用金額來(lái)劃分手的話，應(yīng)當(dāng)定位在50至100萬(wàn)元，在這個(gè)額度范圍內(nèi)，我們要選擇合適的客戶群和商業(yè)模式。

　　小貸公司要想找準(zhǔn)自己的特色和戰(zhàn)略定位就需要緊緊圍繞市場(chǎng)需求，研究我們的股東背景和東方的發(fā)展模式。作為國(guó)有企業(yè)，我們的成本高、稅賦重，五險(xiǎn)一金都要為員工繳納，營(yíng)業(yè)稅和附加5.56%，所得稅25%，近三分之一的錢(qián)要上交稅務(wù)。此外，為了履行社會(huì)責(zé)任，我們承諾四個(gè)不做，超過(guò)人民銀行4倍基準(zhǔn)利率不做，暴力催貸不做，賬外集資不做，偷稅漏稅不做。這些是除了金融背景、金融人才等方面外我們跟別的小貸公司相比的不同點(diǎn)，也是我們?cè)跇I(yè)內(nèi)能夠做標(biāo)桿的一點(diǎn)點(diǎn)資本。我們復(fù)制不了像萬(wàn)穗小貸那樣的模式，結(jié)合自身特點(diǎn)的小微定位也不是我們憑空想出來(lái)的，而是全國(guó)二十多家小貸公司不斷調(diào)研和根據(jù)市場(chǎng)情況總結(jié)出來(lái)的。這是一條符合我們東方公司辦小貸的商業(yè)模式。當(dāng)然，現(xiàn)階段我們離目標(biāo)還有一段距離，但我堅(jiān)信只要認(rèn)準(zhǔn)目標(biāo)堅(jiān)定不移的走下去，我們就一定能到達(dá)彼岸。

　　二是差異化的營(yíng)銷。小貸業(yè)務(wù)有“輕資產(chǎn)、輕抵押、重現(xiàn)金流”的特點(diǎn)，目標(biāo)客戶是小和微小，營(yíng)銷特點(diǎn)之一就是要做“熟人”生意，靠客戶的口口相傳。有關(guān)研究數(shù)據(jù)顯示，82.5%的小微企業(yè)沒(méi)有自己的廠房，有貸款的小微企業(yè)中使用過(guò)廠房抵押的比例僅為9.8%，使用過(guò)的機(jī)器設(shè)備抵押僅為6.9%，38%的小微企業(yè)貸款用私人資產(chǎn)抵押。另外，熟人是知根知底的，同學(xué)、朋友、老鄉(xiāng)、戰(zhàn)友之間一定是比較了解的。而且如果大量的客戶是通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)介紹來(lái)的，我們的成本也會(huì)增加。對(duì)于生人，信息不對(duì)稱的情況是非常嚴(yán)重的，我們系統(tǒng)內(nèi)去年已經(jīng)發(fā)生了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題一定程度上是因?yàn)檫^(guò)于依賴中介和銀行和缺乏自我分析能力所導(dǎo)致的。除了做熟人生意外，經(jīng)營(yíng)小貸公司要求我們會(huì)利用包括交叉檢驗(yàn)、邏輯檢驗(yàn)等技術(shù)在內(nèi)的小微技術(shù)來(lái)降低交易風(fēng)險(xiǎn)。我們就是要通過(guò)訪談來(lái)了解、檢查三表和銀行流水，進(jìn)而驗(yàn)證客戶有多少現(xiàn)金流，生意來(lái)往是否真實(shí)，用電、用水有多少，是不是穩(wěn)定，交易背景跟銀行的往來(lái)賬單是否能夠互相驗(yàn)證，營(yíng)業(yè)額與稅金是否能夠經(jīng)得住交叉驗(yàn)證等等。如果我們不掌握這種技術(shù)，也就沒(méi)有依據(jù)來(lái)判斷最終是否應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款以及放貸的金額。

　　在這里我介紹幾種營(yíng)銷模式：一是集團(tuán)客戶營(yíng)銷。選擇一個(gè)集團(tuán)優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶,對(duì)集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)銷，同時(shí)尋找到高端個(gè)人客戶資源。如東方資產(chǎn)是中國(guó)銀行的集團(tuán)客戶，中行某支行利用這種渠道到東方資產(chǎn)向高端客戶營(yíng)銷，為高端客戶提供金融服務(wù)，通過(guò)這種方式達(dá)到一舉多得、事半功倍的效果。

　　二是產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷。在系統(tǒng)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈比較有特色的是海口邦信小貸扶持養(yǎng)殖業(yè)的模式，養(yǎng)殖戶與出口商和邦信海口小貸簽訂三方協(xié)議，出口商為養(yǎng)殖戶提供借款擔(dān)保，小貸公司為養(yǎng)殖戶提供貸款，養(yǎng)殖戶為出口商提供養(yǎng)殖產(chǎn)品，三方都有相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，形成了一個(gè)完整的利益鏈條。

　　三是商圈營(yíng)銷。昆明新螺螄灣商城是西南最大的批發(fā)商城，第一、二期共開(kāi)發(fā)了200萬(wàn)平方米的商城，擁有32000個(gè)商戶，商城開(kāi)業(yè)不到三年年銷售額已超過(guò)1000億。昆明邦信小貸發(fā)揮中國(guó)東方的整體優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)通過(guò)商城投資商進(jìn)入批發(fā)市場(chǎng)，下階段就是圍繞市場(chǎng)、貼近市場(chǎng)、貼近客戶來(lái)為客戶開(kāi)發(fā)量身定制的產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。

　　四是掃街營(yíng)銷。對(duì)于邦信小貸公司來(lái)說(shuō)，掃街營(yíng)銷被看作是投石問(wèn)路，是一種鍛煉隊(duì)伍和宣傳的機(jī)會(huì)。從目前來(lái)看，全轄邦信小貸90%的客戶不是掃街營(yíng)銷來(lái)的。

　　五是供應(yīng)鏈營(yíng)銷。供應(yīng)鏈營(yíng)銷實(shí)際上就是集團(tuán)上下游客戶營(yíng)銷。如鋼鐵行業(yè)，他有龐大的原材料供應(yīng)商和龐大的市場(chǎng)經(jīng)銷商，兩端客戶群中有許多風(fēng)險(xiǎn)可控的客戶適合小貸公司。目前，全國(guó)很多家民營(yíng)小貸公司就在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　三是差異化的產(chǎn)品。我們已經(jīng)推出了很多貸款產(chǎn)品，比如邦薪貸、邦小貸、邦微貸，還有加按揭、商圈和供應(yīng)鏈貸款等等。在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的過(guò)程中，我們需要不斷問(wèn)自己，到底什么樣的產(chǎn)品有生命力。目前國(guó)計(jì)民生的行業(yè)是我們研究的重點(diǎn)，如家用調(diào)味品、米、蔬菜、牛羊豬肉、水產(chǎn)品、水果、茶葉、酒和水等等。這些都是人們?nèi)粘１仨毜南M(fèi)品，無(wú)論碰到什么經(jīng)濟(jì)周期都是小貸公司的藍(lán)海。我們邦信小貸圍繞這些行業(yè)和與其相關(guān)的服務(wù)業(yè)開(kāi)發(fā)小貸產(chǎn)品絕對(duì)不會(huì)錯(cuò)，這些行業(yè)周期短、翻身快、市場(chǎng)需求大，即便碰到風(fēng)險(xiǎn)化解也相對(duì)容易。

　　四是差異化的服務(wù)。邦信小貸在起步階段要做到5個(gè)貼近。一是貼近辦事處。辦事處經(jīng)過(guò)十幾年的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)做出了品牌，掌握著很多的資源。貼近辦事處在小貸公司的創(chuàng)業(yè)初期顯得尤為重要。二是貼近銀行。比如開(kāi)戶行，我們可以對(duì)接他們做不了的客戶和他們的微小客戶。同時(shí)，我們還可以大力開(kāi)拓銀行助貸業(yè)務(wù)從而解決當(dāng)前小貸公司的資金瓶頸問(wèn)題，如哈爾濱邦信小貸與龍江銀行的合作。與銀行貼近要做到合作不依賴，風(fēng)險(xiǎn)要自控。三是貼近市場(chǎng)。市場(chǎng)的概念是很大的，商圈的市場(chǎng)、供應(yīng)鏈的市場(chǎng)、同鄉(xiāng)會(huì)、商會(huì)等等。各地小貸公司要結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)和區(qū)域特點(diǎn)找準(zhǔn)定位。四是貼近投行。投行以及中介機(jī)構(gòu)有很多客戶和機(jī)會(huì)，他們還知道行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在哪里。五是貼近客戶。客戶就是我們的衣食父母，同時(shí)雙方也是平等的，這種關(guān)系就好像小貸的企業(yè)標(biāo)志所寓意的平等、蒸蒸日上一樣。作為服務(wù)的提供者，我們不能像傳統(tǒng)的銀行一樣，辦理貸款門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦，這種心態(tài)去做小微貸款肯定就會(huì)失敗。我們要分析客戶的特點(diǎn)、生產(chǎn)周期、周轉(zhuǎn)情況來(lái)為客戶量身定制產(chǎn)品，比如一個(gè)生產(chǎn)羽絨服的企業(yè)，他的生產(chǎn)周期是一年，如果我們非要只放三個(gè)月期限的貸款也許就是行不通的；而生產(chǎn)運(yùn)動(dòng)鞋的，一年四季都在銷售，周轉(zhuǎn)可能就會(huì)比較快；再比如食品，季節(jié)性不強(qiáng)，一年四季都被消費(fèi)。這些因素的綜合分析是在考量我們客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)以及對(duì)客戶、市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。

　　此外，差異化服務(wù)更體現(xiàn)在為客戶提供增值服務(wù)，幫助客戶解決經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中遇到的問(wèn)題，讓客戶體會(huì)到邦信小貸提供的不僅僅是資金，更是高附加值的服務(wù)。這才是真正的差異化服務(wù)的內(nèi)涵。

　　五是差異化的機(jī)制。我們邦信小貸建立的薪酬體系與其他的小貸公司是不一樣的。我們的薪酬體系更加能夠體現(xiàn)出國(guó)企的特點(diǎn)。在激勵(lì)的導(dǎo)向上，設(shè)置具有挑戰(zhàn)性的工作目標(biāo)，以可衡量的業(yè)績(jī)?yōu)橹饕罁?jù)對(duì)各小貸公司和員工進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。

　　我們中國(guó)人自古就講究不得罪人，反映到企業(yè)文化里就是爭(zhēng)做“老好人”。大家在績(jī)效考核時(shí)都不愿意做負(fù)面的評(píng)價(jià)，再加上難免會(huì)有的主觀評(píng)價(jià)的介入，導(dǎo)致所作的考評(píng)必定是含糊混淆的，這無(wú)法對(duì)員工產(chǎn)生正面、有效的引導(dǎo)作用。

　　另一方面，一些國(guó)企中形成了一種“重資歷、輕能力”的文化。如果他是一名老員工，由于年齡和知識(shí)結(jié)構(gòu)等各方面的原因?qū)е驴?jī)效不佳，那么他的上級(jí)在考評(píng)時(shí)就要費(fèi)一番思量了。通常的結(jié)果往往是“他是老員工，照顧點(diǎn)算了”，豈不知這對(duì)高績(jī)效員工，尤其是年輕員工的積極性造成了極大的傷害。一個(gè)真正有思想、有抱負(fù)的人才肯定不愿意在這樣的一個(gè)環(huán)境中長(zhǎng)期工作。

　　就小貸公司目前的薪酬體系來(lái)說(shuō)，績(jī)效導(dǎo)向的力度還是比較大的，各小貸公司根據(jù)自己的資本回報(bào)率（ROE）的大小都可以計(jì)算出績(jī)效數(shù)額，這對(duì)全轄都是公開(kāi)透明的。從今年年初開(kāi)始，各個(gè)經(jīng)營(yíng)層都應(yīng)該很清楚今年完成多少利潤(rùn)對(duì)應(yīng)著多少績(jī)效。透明的績(jī)效考核導(dǎo)向促使各小貸公司在年初就有了一個(gè)全年績(jī)效的總體安排，為把激勵(lì)政策用足、用好、用出正能量奠定了基礎(chǔ)。

　　六是差異化的管理。今年差異化管理的特點(diǎn)是對(duì)小貸公司進(jìn)行分類管理。差異化管理的實(shí)質(zhì)是建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。差異化管理的核心是培育公司風(fēng)險(xiǎn)文化和員工道德文化。只有一個(gè)有良好文化的企業(yè)才能被打造為百年老店。

　　今年要通過(guò)制定以定量指標(biāo)為主、結(jié)合定性指標(biāo)的分類管理辦法對(duì)小貸公司進(jìn)行評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上將公司分三類進(jìn)行管理。小貸公司評(píng)級(jí)分類的辦法已經(jīng)制定完畢，今年年中在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候我們會(huì)請(qǐng)第三方對(duì)小貸公司進(jìn)行評(píng)級(jí)。人民銀行也在推廣小貸的評(píng)級(jí)工作，規(guī)定小貸公司只要向銀行借款融資就應(yīng)通過(guò)第三方的評(píng)級(jí)。邦惠控股今年要運(yùn)用評(píng)級(jí)方法對(duì)小貸公司實(shí)行分類管理，對(duì)管理的好、發(fā)展的好、效益高、風(fēng)險(xiǎn)小的一類小貸公司進(jìn)行人、財(cái)、物、政策等方面的傾斜，其中就包括邦惠控股提供的融資擔(dān)保服務(wù)。對(duì)第三類的小貸公司，我們將進(jìn)行全面的幫促工作，必要時(shí)派駐工作組。總而言之，扶優(yōu)促劣是今年對(duì)小貸公司進(jìn)行分類管理的主要做法。

　　七是差異化的模式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，差異化的模式就是八個(gè)字，“一司一策，一地一特”。我們要走出邦信小貸特色化的道路，全國(guó)不可能只有一種模式。現(xiàn)有的模式已經(jīng)做過(guò)一些介紹，比如北京推出的加按揭業(yè)務(wù)。目前深圳、青島、上海、海口、南寧、大連、長(zhǎng)春、哈爾濱等地的邦信小貸公司也都在結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況探索自己的商業(yè)模式。從邦惠控股的角度來(lái)說(shuō)，將全力支持、協(xié)助各小貸公司完善好創(chuàng)新的模式。邦信小貸公司將力爭(zhēng)通過(guò)三年的努力走出符合邦信自身特色的小貸商業(yè)模式。

　　從全國(guó)來(lái)講，我們走不了其他小貸公司一模一樣的道路。邦信小貸的業(yè)務(wù)模式一定要結(jié)合東方的特色來(lái)推進(jìn)，要發(fā)揮集團(tuán)整體的協(xié)同效應(yīng)。去年?yáng)|方收購(gòu)了保險(xiǎn)，小貸與保險(xiǎn)的客戶怎么對(duì)接，優(yōu)勢(shì)如何互補(bǔ)，這都是值得下一步探索的問(wèn)題。我們要利用好集團(tuán)公司的優(yōu)勢(shì)，這樣路才會(huì)越走越寬，業(yè)務(wù)才能越做越大。

　　與此同時(shí)，我們?cè)?月份組建了B2B研究小組，接下來(lái)還要專門(mén)成立電子金融部，尋找有一定影響力的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行合作，開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的電子產(chǎn)品從而充分發(fā)揮出全國(guó)小貸連鎖的優(yōu)勢(shì)。

　　八是差異化的團(tuán)隊(duì)。既然要實(shí)行上面這么多的差異化，我們對(duì)人才當(dāng)然也需要進(jìn)行差異化管理。我們的企業(yè)精神是“專業(yè)、誠(chéng)信、厚德、創(chuàng)新”，第一個(gè)就是專業(yè)。因此，公司要求員工都成為小貸方面的專家，專業(yè)水平是成為骨干的前提。現(xiàn)在小貸公司剛剛起步，員工都是在同一個(gè)起跑線上的，個(gè)人在團(tuán)隊(duì)中能不能成為專業(yè)人才決定了自己未來(lái)的職業(yè)生涯。第二個(gè)是誠(chéng)信。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，如果自己都不講信用的話是沒(méi)有資格要求客戶講信用的，邦信小貸的同志們要講信用，要對(duì)公司負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)，這是從事金融工作的基本要求，也是與客戶建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的前提。第三個(gè)是厚德，大家在一起工作是一種緣分，應(yīng)當(dāng)相互理解、相互幫助，從而發(fā)揮團(tuán)隊(duì)整體的優(yōu)勢(shì)。我們應(yīng)該是個(gè)共享的團(tuán)隊(duì)，一個(gè)人獲得成績(jī)整個(gè)團(tuán)隊(duì)都應(yīng)該為之開(kāi)心，一個(gè)人獲得的經(jīng)驗(yàn)也應(yīng)該與大家分享。最后一個(gè)是創(chuàng)新，創(chuàng)新是企業(yè)的生命之源。邦信小貸只有創(chuàng)新才會(huì)發(fā)展，只有創(chuàng)新才能凝聚力量，只有創(chuàng)新才能在競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)得自己的生存空間。